Можно ли изменить кредитный договор в случае расставания и нужно ли для этого согласие банка
Два года назад купили с супругом квартиру в ипотеку. Сейчас решили развестись, но квартиру продавать не будем. Супруг оставляет ее себе и ипотеку выплачивать будет сам. Как супруге снять с себя обременения по ипотеке и переписать свою долю на супруга?
Отвечает Оксана Николаевна Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, генеральный директор ООО «Мариокс центр».
В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами совместно в браке, является совместно нажитом имуществом. Согласно п. 1 ст. 39 Семейного кодекса, при разделе квартиры оба супруга имеют право претендовать на ½ доли в квартире, купленной в ипотеку в период брака.
Одобрит ли банк
Один из бывших супругов может отказаться от прав на половину квартиры и освободиться от обязательств возвращать деньги, но только если банк на это согласится. Не имеет значения, на кого оформлен ипотечный кредит и в чьей собственности находится жилплощадь. А также не влияет на раздел недвижимого имущества уровень финансового дохода каждого из супругов. В случае предстоящего развода супружеская пара обязана в первую очередь уведомить об этом банк, где была взята ипотека на приобретение квартиры. Требования относительно раздела долга по ипотеке без одобрения кредитной организации нарушают ст. 322 и 391 ГК РФ.
Все мое – твое
Наиболее рациональным решением является переоформление ипотечного займа на одного из супругов. Тогда все долговые обязательства и квартира переходят целиком первому, а второй получает денежную компенсацию. Размер компенсационной выплаты обговаривается между супругами (обычно это половина уже уплаченной суммы по кредиту). Только после этого переоформления последний уже не может претендовать на часть квартиры после развода.
Это возможно только в том случае, если кредитор не против. Сама процедура переоформления носит формальный характер для банка. В договоре меняется солидарная ответственность супругов на индивидуальную и погашение займа происходит дальше.
Переоформляем ипотеку
При переоформлении ипотеки на одного из супругов необходимо придерживаться следующего алгоритма действий.
- Сначала необходимо убедиться, что супруг, на которого планируется переоформить кредит, отвечает требованиям банка к заемщикам.
- Далее обязательно нужно получить согласие от кредитной организации.
- Собрать необходимый пакет документов (каждая кредитная организация устанавливает свои требования к пакету документов по переоформлению ипотеки).
- После положительного ответа и переоформления ипотечного займа следует заново зарегистрировать квартиру в Росреестре из-за смены владельца.
Также в данном случае необходимо вновь оформить страховку. В зависимости от того или иного банка, за смену условий в договорном соглашении ипотеки могут взять комиссию около 1% от суммы задолженности.
Пакет документов для банка
Каждый банк предоставляет свой перечень документов для процедуры переоформления ипотечного займа, но можно выделить основной пакет документов для банка:
- заявление о желании переоформить кредит на одного из супругов;
- паспорт каждого из супругов;
- свидетельство о прекращении брачного союза;
- бумаги, касающиеся детей и выплаты алиментов.
Это лишь приблизительный перечень, точный список требуемых документов будет предоставлять та кредитная организация, в которой брался ипотечный займ.
Идем в Росреестр
После переоформления займа в банке можно подавать документы на перерегистрацию квартиры на одного из супругов в Росреестр.
Документы, необходимые для переоформления квартиры:
- паспорт;
- документ, подтверждающий возникновение права собственности (договор купли-продажи, договор ипотечного займа на одного из супругов и т. д.);
- согласие супруга(и), подтвержденное нотариусом.
Для перерегистрации нужно подать эти документы в Росреестр, написать соответствующее заявление. Также заявителю необходимо оплатить госпошлину – 2 000 рублей.
