Как работает программа долгосрочных сбережений
С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений. Вступив в нее, можно ежегодно получать софинансирование в размере до 36 тысяч рублей и налоговый вычет – до 60 тысяч рублей.
В чем выгода и как стать участником
С помощью программы вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например, потратить их на обучение детей, внести первый взнос на покупку жилья, использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии.
Чтобы принять участие в программе, нужно заключить договор с ее оператором – негосударственным пенсионным фондом. Сделать это можно на его сайте или лично. Также потребуется внести первоначальный взнос. Это могут быть в том числе средства со счета накопительной пенсии в системе обязательного пенсионного страхования.
Далее долгосрочные сбережения будут формироваться из взносов, государственного софинансирования, а также инвестирования средств.
Как работает программа
Чтобы получить софинансирование от государства, потребуется ежегодно пополнять долгосрочные сбережения на сумму не менее двух тысяч рублей.
Периодичность оплаты взносов по программе указывается в договоре. Размер взноса не ограничен – его определяет сам гражданин.
Размер софинансирования будет зависеть от внесенной суммы, а также ежемесячного заработка. Но при этом он не может быть больше 36 тысяч в год.
При зарплате менее 80 тысяч рублей, субсидия от государства будет равна уплаченным взносам, если она не превышает лимит в 36 тысяч.
Если человек получает более 80 тысяч рублей, но менее 150 тысяч рублей, то государство начислит субсидию в размере половины уплаченных взносов.
При большем доходе софинансирование составит четверть от внесенной суммы в программу долгосрочных сбережений.
Что еще важно знать
Единовременный взнос не субсидируется, а получать софинансирование от государства по программе долгосрочных сбережений можно в течение ближайших десяти лет.
Также на взносы в рамках этой программы можно получить налоговый вычет в размере 13%, но не более 52 тысяч ежегодно при доходе до 5 млн в год, в размере 15%, но не более 60 тысяч ежегодно при доходе более 5 млн в год.
Когда начнутся выплаты
Начать получать выплаты из средств, накопленных в рамках программы долгосрочных сбережений, можно уже через 15 лет, если к этому периоду достигнут определенный возраст: для женщин – это 55 лет, а для мужчин – 60 лет.
Выплаты могут начисляться пожизненно, в течение 10 и более лет, также разрешается забрать всю сумму единовременно.
При наступлении особых жизненных обстоятельств ее можно получить в полном размере досрочно: например, при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения, перечень видов которого утвержден правительством.
Государственные гарантии
Долгосрочные сбережения застрахованы государством на сумму до 2,8 млн. Отдельная гарантия действует на средства, переведенные в программу долгосрочных сбережений из негосударственного пенсионного
Ответы на часто задаваемые вопросы
Можно ли забрать деньги?
Вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время – в размере, определяемом договором, и с учетом возможных пеней.
Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государством и инвестиционный доход по указанным средствам забрать не получится.
Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств
По закону НПФ должны инвестировать средства своих клиентов в финансовые структуры, обладающие наилучшим соотношением ожидаемой доходности и рисками. При нарушении этого требования Банк России обязывает НПФ возместить клиентам понесенные потери.
За последние 5 лет НПФ получали положительную доходность на свои инвестиции – она превышала уровень инфляции. НПФ обеспечивают сохранность сформированных средств.
Можно ли открыть счет не на себя, а на ребенка?
Договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого человека независимо от его возраста. При этом получить выплаты гражданин сможет в любом случае по истечении 15 лет с заключения договора долгосрочных сбережений или при достижении 55 лет – для женщин и 60 лет – для мужчин.
Порядок выплаты выкупной суммы в случае расторжения договора определяется условиями расторгаемого договора.
Как отслеживать состояние накоплений
Отследить состояние своих накоплений можно:
- при обращении в офис НПФ;
- в личном кабинете на сайте НПФ.
Что произойдет при банкротстве оператора
В случае банкротства НПФ Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность внесенных средств граждан и доход от их инвестирования в пределах 2,8 млн ₽, а также переведенных в программу пенсионных накоплений и суммы софинансирования.
Гарантийное возмещение по требованию гражданина выплачивается на его банковский счет или переводится в другой НПФ для формирования долгосрочных сбережений.
Восполнение средств свыше 2,8 млн ₽ производится в рамках конкурсного производства.
Какие условия наследования вложенных средств
В случае смерти участника программы до назначения ему пожизненной выплаты или после назначения выплаты на определенный срок у правопреемников возникает право на получение остатка средств долгосрочных сбережений.
Для этого правопреемникам нужно обратиться в НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти гражданина. Выплата будет произведена в порядке, определенном договором. долгосрочных сбережений.
