Что такое самозапрет на кредиты и как его оформить
Запрет на заключение кредитных договоров означает, что никто не сможет взять кредит или заем на чужое имя – ни установивший запрет, ни мошенники.
Сейчас запрет можно установить только на Госуслугах. МФЦ начнут предоставлять услугу не позднее 1 сентября 2025 г.
Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Согласно закону, запрет не распространяется при оформлении ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам. Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно установить «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.
Порядок действий на Госуслугах
- Перейдите к услуге. Понадобится подтвержденная учетная запись.
- Проверьте ваши данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
- Выберите, какой вид запрета хотите установить: полный или частичный.
- Укажите организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые, оба вида.
- Укажите метод выдачи кредита, который запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный.
- Проверьте сформированное заявление и подпишите его при помощи электронной подписи. Для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи.
- Отправьте заявление. Срок его рассмотрения – до 2 календарных дней.
Отметим, что эта услуга – бесплатная.
После подачи заявления
Уведомления об установлении запрета придут от четырех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Они поступят в личный кабинет. Запрет начнет действовать на следующий день после получения первого уведомления
Запрет устанавливается бессрочно, но в любой момент его можно снять через подачу заявления. Он будет снят через день после дня включения сведений о снятии запрета в кредитную историю. Такой срок установлен для того, чтобы минимизировать возможность взятия кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита.
Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или Госуслуги, квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.
Могут ли отказать?
Отказать в оформлении заявления не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на Госуслугах, а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй.
При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если квалифицированное бюро кредитных историй выявит несоответствие сведений, то оно отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на Госуслугах и при визите в МФЦ.
После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать еще раз.
Не потребуют возврата
Что будет, если кредитная или микрофинансовая организация заключит договор потребительского кредита (займа) с гражданином при наличии у него действующего самозапрета?
В этом случае кредитная или микрофинансовая организация будет лишена права требования к гражданину. Гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.
Даже если кредитная или микрофинансовая организация уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
