Как избавиться от долгов без суда и лишних трат
Кто имеют право списать долги без суда? И почему невыгодно объявлять себя банкротом?
Банкротство – это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет.
Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.
В расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе по займам и кредитам (включая проценты по ним); по налогам и сборам; по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя); по алиментам.
Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
Требования к исполнительному производству
Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:
- В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращен взыскателю.
- После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
Как подать заявление
Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме.
Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется – от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.
11МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.
Что будет происходить
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:
– не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счета;
– о возмещении вреда жизни и здоровью;
– о выплате зарплаты и выходного пособия;
– о возмещении морального вреда;
– о взыскании алиментов.
Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Когда процедура прервется
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом должнику нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ.
Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов.
Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.
Кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.
Как завершается внесудебное банкротство
Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание.
Нюансы и последствия
Пока идет внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное. Это право есть у кредиторов в следующих случаях:
– кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
– задолженность указана, но занижена;
– обнаружено имущество или имущественные права должника;
– суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
– должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается – МФЦ фиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Условия судебного банкротства
Судебное банкротство происходит через Арбитражный суд. При этом, в отличие от бесплатного внесудебного банкротства, должник несет расходы: 300 рублей – госпошлина плюс 25 т.р. – вознаграждение арбитражного управляющего и прочие расходы.
Для подачи должником заявления в суд сумма долга не ограничивается. Также не требуется постановления об окончании исполнительного производства.
Длиться судебное банкротство может от нескольких месяцев до нескольких лет.
От каких долгов не избавит внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство не позволит освободиться от следующих долгов:
– не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придется погашать даже после завершения банкротства;
– возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
– по возмещению вреда жизни или здоровью;
– по выплате зарплаты и выходного пособия;
– по возмещению морального вреда;
– по алиментам;
– при привлечении к субсидиарной ответственности;
– по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных юрлицу, участником которого был гражданин;
– о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:
- Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
- Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.
Последствия банкротства
У внесудебного банкротства есть следующие последствия:
- В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
- В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
- В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
- В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя.
1. Регистрироваться в качестве ИП.
2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.
