Страховка при ипотеке или кредите: нужна ли она и как ее вернуть
По данным Банка России, страховка является наиболее распространенным видом навязанных банковских услуг. Бывали случаи, когда «в нагрузку» клиенту продавали целый пакет полисов – по цене, сопоставимой со стоимостью услуги, за которой человек пришел в банк.
Следует помнить, что обязательной по закону является только страховка недвижимости для ипотечного займа. Также по закону банк имеет право потребовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит, например уже имеющуюся квартиру или машину.
Покупка других видов страховок – личное дело заемщика. Брать ее или не брать – это ваше решение, при котором необходимо взвесить все риски.
Однако банки могут делать более выгодные проценты по кредиту для застрахованных клиентов. Это законно.
Коллективное страхование
При получении кредита вам могут предложить как индивидуальное, так и коллективное страхование.
В последнем случае банк заключает единый договор со страховой компанией и предлагает своим клиентам присоединиться к нему при заключении кредитных соглашений.
Две недели на размышление
Даже если вы согласились взять страховку (неважно, было это индивидуальное или коллективное страхование), вы можете от нее отказаться в период охлаждения. Это минимум 14 дней с момента заключения договора, но страховая может и увеличить этот срок.
Деньги вернут в течение 7 дней. Для этого в компанию, в которой вы купили страховку, нужно подать письменное заявление об отказе.
Ставки вырастут
В вашем договоре может быть закреплено, например, что в случае отказа от дополнительного страхования даже по периоду охлаждения вырастут проценты по кредиту.
Банк может увеличить ставку до уровня, действовавшего на момент заключения договора для таких кредитов без страховки.
Еще период охлаждения прошел
Отказаться практически от любой страховки можно когда угодно. Но страховую премию вам могут не вернуть. Обратное возможно, если это отдельно прописано в договоре.
Но есть еще один способ вернуть часть страховки законно – это досрочно погасить кредит.
Если погасить кредит досрочно
При досрочном погашении кредита, взятого начиная с 1 сентября 2020 года, заемщики смогут вернуть часть страховки. Для этого нужно будет написать заявление.
На выплату можно рассчитывать при отсутствии страхового случая по полису.
Важное условие
Для того чтобы вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, страховой договор должен быть заключен именно в «целях обеспечения исполнения обязательств заемщика» по кредиту.
Он считается таким, если наличие страховки влияет на условия кредита или если страховую выплату получает банк, то есть он становится выгодоприобретателем.
Куда жаловаться, если возникли проблемы
Если банк отказываться выдавать кредит без страховки или без вашего согласия пытается прибавить ее стоимость к сумме кредита, не возвращает часть страховки в период охлаждения или при досрочном погашении кредита, вы можете написать жалобу в Банк России.
По информации Госдумы
